Ответственность полиса осаго

ответственность полиса осаго

mp3buzz.ru ⏩ Купить полис ОСАГО ✅ Обязательное страхование автогражданской ответственности ⚡ Страховка автомобиля калькулятор. Стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности устанавливается согласно Закону об ОСАГО. Сейчас. "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев к нему, информация о чем вносится в страховой полис обязательного.

Excellent: Ответственность полиса осаго

Ответственность полиса осаго
Диагностическая карта +для осаго онлайн купить Оформить страховку онлайн осаго
Случаи осаго 59
ОСАГО МОТОЦИКЛ ОНЛАЙН 569
Ответственность полиса осаго 534

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (сокр. ОСАГО&#;— обязательное страхование автогражданской ответственности)&#;— вид страхования ответственности, возникший в США в х годах и получивший очень широкое распространение в —х годах в Европе (а позже&#;— и в остальном мире)[1], при котором объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с рискомгражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства. ОСАГО вводилось во всех странах как социальная мера, направленная на создание финансовых гарантий возмещения ущерба, причинённого владельцами транспортных средств и как финансовый инструмент повышения безопасности дорожного движения. Подобное страхование действует во многих странах мира, а также в рамках транснациональных соглашений&#;— например, «зелёная карта».

В СССР идея введения этого закона обсуждалась в х годах, но тогда от внедрения такого страхования было решено воздержаться[2]. Вернулись к разработке этого закона в — годах, когда в Государственную Думу стали поступать различные версии соответствующего законопроекта[3][4]. Финальный этап разработки закона пришёлся на — годы. В году законопроект в первом чтении был рассмотрен Государственной думой[5]. Окончательно ОСАГО пришло в Россию 1 июля года со вступлением в силу Федерального закона №&#;ФЗ от 25 апреля года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

С 1 июля года автовладельцы смогут оформить полис ОСАГО через интернет и распечатать его на принтере[6]. Данное постановление было подписано Дмитрием Медведевым, текст документа размещён в «Российской газете»[7].

Субъекты ОСАГО[править | править код]

  • Страховщики&#;— страховые организации, которые вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в установленном законодательством Российской Федерации порядке. На март года таких страховщиков в России оставалось 70[8], все они являются страховыми компаниями. Еще компаний в разное время были исключены из системы ОСАГО (исключены из РСА, добровольно сдали лицензию на ОСАГО или их лицензии были отозваны)[9].
  • Страхователи&#;— лица, заключившие со страховщиком договор обязательного страхования. Так как контроль за наличием страхового полиса и его действительностью предусмотрен на многих стадиях использования автотранспорта, охват страхового поля здесь приближается к &#;%. Исключения могут составлять лица, не успевшие перезаключить договор страхования и нарушители, подделывающие страховые полисы.
  • Выгодоприобретатели&#;— третьи лица, которым был причинён ущерб в автомобильной аварии.
  • Страховые посредники&#;— агенты и брокеры.
  • Профессиональное объединение страховщиков&#;— Российский Союз Автостраховщиков (РСА), аккумулирующий средства резервов гарантий и текущих компенсационных выплат и осуществляющий компенсационные выплаты.

Государственное регулирование ОСАГО осуществляет Правительство России, Министерство финансов Российской Федерации и Банк России, являющийся с 1 сентября года органом страхового надзора. С 4 марта года государственный страховой надзор осуществляла ФСФР, с 9 марта года&#;— ФССН, еще ранее&#;— Департамент страхового надзора Минфина РФ. Часть контрольных функций передана РСА как профессиональному объединению субъектов страхового дела страховщиков ОСАГО. Также заявлена функция РСА по защите прав страхователей, выполнение которой зачастую вызывает нарекания.

Тарифы[править | править код]

Страховые тарифы по ОСАГО регулируются Банком России (до года устанавливались Правительством Российской Федерации). Впервые они были установлены Постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая года №&#; Впоследствии их несколько раз корректировали, однако абсолютная величина базового страхового тарифа для большинства транспортных средств оставалась неизменной. В марте года были изменены повышающие коэффициенты[10], в июле года принято Постановление Правительства от №&#;[11], что привело к росту тарифов для ряда автовладельцев. Ещё один пакет изменений в тарифах был введён Указанием Банка России от 19 сентября года №&#;У[12] после принятия Федерального закона от 21 июля года №&#;ФЗ[13]

При расчёте страхового тарифа базовая ставка умножается на некоторый набор поправочных коэффициентов. На итоговый размер страховой премии влияют мощность двигателя автомобиля, регион, в котором проживает (зарегистрирован) его собственник, количество водителей, их возраст, стаж, страховая история (наличие или отсутствие страховых случаев в прошлые годы). Повышающие коэффициенты, установленные для водителей в возрасте до 22 лет, или со стажем вождения до 3 лет, увеличивают размер страховой премии до 80&#;%. Проверить правильность расчёта тарифов можно с помощью калькулятора на сайте РСА[14].

Полный набор коэффициентов применяется не всегда. Например, при страховании на период следования к месту регистрации и для временного использования в России транспортных средств, зарегистрированных за рубежом, применяется сокращённый набор коэффициентов.

Финансы[править | править код]

Брутто-премия по ОСАГО распределяется в следующих долях:

  • нетто-премия (77&#;%),
  • отчисления в резерв гарантий (2&#;%),
  • отчисления в резерв компенсационных выплат (1&#;%),
  • расходы на осуществление страхования (20&#;%), в которые включается агентская комиссия.

ОСАГО является важным видом страхования. По нему в году собиралось 13,1&#;% от всех страховых премий (кроме обязательного медицинского страхования и государственного социального страхования), в году&#;— 16,7&#;%, а в году&#;— 15,3&#;% . В тех регионах, где страховой бизнес развит мало, доля ОСАГО существенно выше среднероссийских значений (например, в Магаданской области, в году это 31,3&#;%).

В резервах Российского союза автостраховщиков на 1 января года находилось миллиона рублей, а на 1 января года находилось миллиона рублей.

Показатель, по данным РСА[15] (июль-декабрь)
Премии, млн руб.25 49 54 63 72 80 85 92
Выплаты, млн руб.18 26 31 39 45 48 54 57 62 78 89
Коэффициент выплат4,7&#;%37,5&#;%48,8&#;%49,6% 54,3&#;% 56,8&#;% 56,6&#;% 58,7&#;% 53,4&#;% 51,3&#;% 57,8&#;% 59,2&#;% 55,4&#;%
Средняя премия, руб.
Средняя выплата, руб.20 20 23 22
Число заявленных страховых случаев, тыс.95
Число урегулированных страховых случаев (выплат), тыс.57
Доля урегулированных случаев в заявленных60&#;%87&#;%95&#;%95&#;%

Коэффициент выплат (отношение оплаченных убытков к собранным страховым премиям) по ОСАГО по данным ФССН колеблется от 50 до 75&#;% (эти данные не учитывают компенсационные выплаты РСА, с их учётом коэффициент выплат доходил до 90&#;%)[16]. Заметное снижение этого показателя произошло в году после введения новых страховых лимитов и тарифов.

Порядок осуществления страхового возмещения и контроль за его соблюдением[править | править код]

Изначально закон об ОСАГО предусматривал только один способ организации выплат: потерпевшая сторона обращалась к страховщику лица, причинившего вред. Такая организация выплат возможна ввиду того, что страховщики ОСАГО должны иметь свои офисы либо представителей во всех регионах страны.

Однако, согласно поправкам в закон об ОСАГО от 1 декабря года, с 1 марта года начало действовать прямое возмещение убытков. При такой организации выплат застрахованный потерпевший может обращаться за выплатами к своему страховщику, если вред нанесён только имуществу и если оба участника ДТП застрахованы по ОСАГО.

11 июня &#;года Госдумой был принят закон «О внесении изменений в ст.&#;3 федерального закона „О внесении изменений в федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»“ и ст.&#;2 федерального закона „О внесении изменений и дополнений в закон РФ «Об организации страхового дела в РФ»“ и признании утратившими силу некоторых законодательных актов РФ», согласно которому прямое возмещение убытков перенесено на март года.

В октябре года президиум Российского союза автостраховщиков принял новую редакцию «Соглашения о прямом возмещении убытков», согласно которому с 1 ноября года правило прямого возмещения убытков действует применительно ко всем полисам ОСАГО, когда бы они ни были выданы (до этого правило действовало лишь в отношении полисов, купленных после 1 марта года). Однако правило не распространяется на ДТП, произошедшие до 1 марта года.

Ещё на этапе обсуждения возможности прямого возмещения убытков были выявлены проблемы такой организации выплат:

  • налогообложение выплат страховщиком потерпевшего и признание их страховыми,
  • организация расчётов между страховщиками при их немалом числе.

В марте года вступили в силу поправки в закон об ОСАГО, установившие приоритет натуральной формы возмещения вреда, причинённого транспортному средству потерпевшего. Натуральная форма возмещения вреда (возмещение причинённого вреда в натуре) предполагает организацию страховщиком ОСАГО восстановительного ремонта транспортного средства. Федеральным законом определяются требования к организации восстановительного ремонта, к которым в том числе отнесены: срок проведения ремонта повреждённого транспортного средства (не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим транспортного средства на станцию технического обслуживания); критерии доступности для потерпевшего места проведения ремонта повреждённого транспортного средства; требование по сохранению гарантийных обязательств производителя транспортного средства. При этом при проведении ремонта не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего. Согласно Федеральному закону восстановительный ремонт транспортного средства производится на станциях технического обслуживания, с которыми у страховщика заключены договоры на проведение восстановительного ремонта и которые соответствуют установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего. Если ни одна из станций технического обслуживания не соответствует указанным требованиям, страховщик вправе выдать потерпевшему (с его согласия) направление на одну из таких станций, а в случае отсутствия согласия&#;— произвести возмещение вреда потерпевшему в форме страховой выплаты. При наличии согласия страховщика потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта. Изменение объёма работ по восстановительному ремонту повреждённого транспортного средства, срока и условий его проведения должно быть согласовано станцией технического обслуживания со страховщиком и потерпевшим. За нарушение предельного срока осуществления восстановительного ремонта транспортного средства страховщик (помимо возможного применения к нему Банком России иных санкций) за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5&#;% от определённой в соответствии с Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения. Устранение недостатков восстановительного ремонта повреждённого транспортного средства по письменному соглашению между страховщиком и потерпевшим может осуществляться как в натуральной, так и в денежной форме. Ответственность за несоблюдение станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства, а также за нарушение иных обязательств по восстановительному ремонту транспортного средства потерпевшего несёт страховщик. Федеральным законом устанавливается исчерпывающий перечень случаев, когда страховщик осуществляет страховую выплату (в частности: полная гибель транспортного средства; смерть потерпевшего; наличие соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим о такой форме страхового возмещения; наличие у потерпевшего инвалидности; стоимость восстановительного ремонта повреждённого транспортного средства превышает установленную Федеральным законом страховую сумму или максимальный размер возмещения, установленный для случаев оформления документов о ДТП без участия сотрудников полиции). С 25 сентября года схема прямого возмещения убытков (при которой потерпевший может обратиться за выплатой не к страховщику ОСАГО виновника ДТП, а к своему страховщику, с которым у него есть действующий договор страхования ОСАГО) будет действовать при ДТП с двумя и более участниками[17][18]. Согласно статье 12 закона об ОСАГО, контроль за соблюдением страховщиками порядка осуществления страхового возмещения осуществляет Банк России.

Компенсационные выплаты[править | править код]

РСА производит компенсационные выплаты в случае нанесения вреда жизни или здоровью потерпевшего, если выплата страхового возмещения не может быть осуществлена страховщиком ОСАГО вследствие:

  • отзыва лицензии, применения к страховщику процедуры банкротства;
  • неизвестности лица, ответственного за причинённый потерпевшему вред;
  • отсутствия договора ОСАГО у причинившего вред лица.

Также в случае причинения вреда имуществу потерпевшего&#;— вследствие отзыва у страховщика лицензии либо применения к нему процедуры банкротства.

Предельный размер компенсационных выплат такой же, как и страховая сумма по ОСАГО. Они уменьшаются на сумму частичного возмещения вреда, произведённого страховщиком и ответственным за причинённый вред.

При этом компенсационные выплаты вследствие отзыва лицензии, применения к страховщику процедуры банкротства осуществляются из средств резерва гарантий, а остальные&#;— из средств резерва текущих компенсационных выплат.

Размеры выплат[править | править код]

Согласно закону об ОСАГО, страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязан возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:

  1. в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более тысяч рублей (до введения Федерального закона №&#;ФЗ от , эта величина ограничивалась тысячами рублей на нескольких потерпевших);
  2. в части возмещения вреда, причинённого имуществу нескольких потерпевших, не более тысяч рублей;
  3. в части возмещения вреда, причинённого имуществу одного потерпевшего, не более тысяч рублей.

При этом размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет:

  1. тысяч рублей&#;— лицам, имеющим право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца);
  2. не более 25 тысяч рублей на возмещение расходов на погребение&#;— лицам, понёсшим эти расходы.

В иных случаях размер страховой выплаты рассчитывается как в других видах страхования.

Начиная с 1 октября года максимальная выплата по ДТП, оформляемым без участия сотрудников полиции («европротокол») увеличена до тыс. руб. для четырёх регионов:

  • г. Москва;
  • г. Санкт-Петербург;
  • Московская область;
  • Ленинградская область.

В остальных регионах РФ лимит выплат по «европротоколу» поднимется до тыс. руб. до года.

Реформа ОСАГО года[править | править код]

В июле года Государственная Дума приняла законопроект, который содержал объёмный пакет поправок в закон об ОСАГО. До конца июля того же года законопроект был одобрен Советом Федерации, подписан президентом и с 1 сентября вступил в силу[19].

Ключевыми изменениями стали:

  • исключение из состава страхуемых транспортных средств всех видов прицепов, за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям (ранее на все грузовые прицепы оформлялся отдельный полис ОСАГО, после вступления поправок в силу пометка о наличии прицепа стала проставляться в полис ОСАГО на буксирующий автомобиль);
  • передача регулирования страховых тарифов по ОСАГО Банку России;
  • уточнение порядка возврата страховой премии при расторжении договора ОСАГО;
  • уточнение процедуры оформления документов о ДТП без участия сотрудников полиции («европротокол»).

Закон об ОСАГО редакция года[править | править код]

1 июня года вступили в силу новые поправки к закону от ОСАГО[20][21].

Ключевыми изменениями, внесенным в закон об ОСАГО в — годах стали:

  • корректировка сроков осмотра представителями страховых компаний повреждённого автомобиля;
  • запрет на независимую экспертизу, которая зачастую проводилась в пользу одной из сторон;
  • увеличение с пяти до десяти дней сроков рассмотрения любых претензий владельцев транспортных средств, предъявляемых к страховым компаниям;
  • увеличение минимального срока действия договора ОСАГО до одного года;
  • разрешение страховщикам устанавливать стоимость полиса ОСАГО на 30&#;% ниже или выше базового тарифа (с 1 сентября года по 1 сентября года);
  • разрешение страховщикам устанавливать стоимость полиса ОСАГО на 40&#;% ниже или выше базовых тарифов ЦБ (с 1 сентября года);
  • увеличение лимита страховых выплат по ОСАГО по «европротоколу» до тыс. рублей;
  • введение натурального возмещения по ОСАГО[22][23].

Выплата возмещения в денежной форме производится в следующих случаях:

  • счёт СТО превышает лимит в тыс. рублей, а страхователь не желает доплачивать разницу из своего кармана;
  • при высоких рисках нарушения сроков ремонта (30 дней);
  • в случае невозможности восстановления аварийного транспортного средства;
  • при наличии дополнительных письменных соглашений на этот счёт между страхователем и страховщиком[22][23].

Индивидуализация тарифов ОСАГО[править | править код]

25 мая года президент РФ Владимир Путин подписал закон об индивидуализации тарифов ОСАГО. Документ, в частности, даёт возможность страховщикам учитывать в цене полиса грубые нарушения ПДД, а также предоставлять страхователям скидки с учетом их личностных характеристик. Также, согласно закону, в условиях пандемии коронавируса COVID с 1 марта до 30 сентября года новый полис ОСАГО можно будет оформить без прохождения техосмотра. Документ был внесен в Госдуму группой депутатов во главе с председателем комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым («Справедливая Россия»). Контроль за правильностью расчета страховых премий по договорам ОСАГО осуществляет Банк России. Также ЦБ устанавливает критерии, применение которых не допускается[24].

Социальная напряжённость, вызванная введением ОСАГО[править | править код]

Обязательность этого вида страхования вызвала массу противоречий в обществе. Самым ярким информационным поводом, привлёкшим внимание к несогласию с этим законом, было дело о проверке конституционности Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в связи с запросами Государственного Собрания&#;— Эл Курултай Республики Алтай, Волгоградской Областной Думы, группы депутатов Государственной Думы Российской Федерации и жалобой гражданина С.&#;Н.&#;Шевцова[25]. Основными доводами заявителей было непозволительное ограничение свобод собственности и договора, а также то, что «плата за обязательное страхование…, обладающая всеми признаками налога, не учитывает прожиточный минимум в Российской Федерации и потому является несоразмерным финансовым обременением для большинства граждан&#;— владельцев транспортных средств». Конституционный Суд Российской Федерации признал закон не противоречащим Конституции в целом, однако было и особое мнение против такого постановления.

См. также[править | править код]

Примечания[править | править код]

  1. Моржаретто, Игорь. Автострахование: Дас ист ОСАГО&#;(неопр.). За рулём (24&#;января ).&#;— В году в штате Массачусетс приняли первый закон об обязательном страховании ответственности владельцев машин. Спустя несколько лет автострахование стало обязательным на всей территории Америки, в Германии такая обязанность прописана с года. А к концу х почти во всех европейских странах действовали законы об ОСАГО. Дата обращения: 30 апреля
  2. Васин, В.&#;П. §&#; История введения Закона об ОСАГО // Страхование транспорта (КАСКО) и автогражданской ответственности (ОСАГО).&#;— Новосибирск: СибАГС, &#;— &#;с.
  3. Кругляк, Владимир. Государственный надзор снижает риск клиентов&#;(неопр.). Финансовые Известия (12&#;мая ).&#;— Идет 7-й год демонополизации страхования в стране. Принят Закон «О страховании», создан Страховой надзор, зарегистрирован и работает Страховой союз России, действуют около страховых компаний, очередь желающих получить лицензию не заканчивается. Дата обращения: 1 мая
  4. Гриценко, Игорь. Жизни пешеходов будут страховаться за счет водителей&#;(неопр.). Известия (20&#;мая ).&#;— Специалистами Департамента транспорта России и Росстрахнадзора по поручению правительства готовится проект закона об обязательном страховании автогражданской ответственности. Дата обращения: 1 мая
  5. ↑Обсуждает палата&#;(неопр.). Думское обозрение (Бюллетень ГосДумы Федерального собрания РФ) (6&#;марта ).&#;— Заместитель председателя Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Владимир Тарачев представил в первом чтении законопроект «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев механических транспортных средств», который вводит важный механизм защиты прав граждан, жизни, здоровья, имущества, которым был причинен ущерб в результате ДТП. Дата обращения: 1 мая
  6. ↑С 1 июля получить полис ОСАГО можно будет через интернет.
  7. ↑Постановление Правительства Российской Федерации от 2 июня &#;г. N &#;г. Москва «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 14 сентября &#;г. №&#;».
  8. ↑Действительные члены РСА&#;(неопр.)&#;(недоступная ссылка). Дата обращения: 13 мая Архивировано 13&#;мая &#;года.
  9. ↑Компании, вышедшие и исключенные из РСА&#;(неопр.)&#;(недоступная ссылка). Дата обращения: 13 мая Архивировано 13&#;мая &#;года.
  10. ↑Постановление Правительства Российской Федерации от 10 марта &#;г. №&#;&#;г. «О внесении изменений в страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуру и порядок применения страховщиками при определении страховой премии».
  11. ↑О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В СТРАХОВЫЕ ТАРИФЫ ПО ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ СТРАХОВАНИЮ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ, ИХ СТРУКТУРУ И ПОРЯДОК ПРИМЕНЕНИЯ СТРАХОВЩИКАМИ ПРИ ОПРЕДЕЛЕНИИ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ.
  12. ↑Указание Банка России от 19 сентября &#;г. №&#;У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
  13. ↑Федеральный закон от №&#;ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации.
  14. ↑Калькулятор ОСАГОАрхивная копия от 25 сентября на Wayback Machine.
  15. ↑Годовой отчёт РСА за год, стр Страховые премии и выплаты по ОСАГО, – гг.&#;(неопр.)&#;(недоступная ссылка). Дата обращения: 3 апреля Архивировано 17&#;мая &#;года.
  16. ↑ОСАГО&#;— сборы и выплаты по кварталам.
  17. ↑Внесены изменения в&#;закон об&#;ОСАГО&#;(рус.), Президент России. Дата обращения 15 июля
  18. Банк России. Натуральное возмещение для автовладельцев по ОСАГО&#;(неопр.) (24&#;августа ). Дата обращения: 25 августа
  19. ↑Федеральный закон Российской Федерации от 21 июля г. № ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации»&#;(неопр.). Российская газета (25&#;июля ). Дата обращения: 29 июля
  20. ↑Внесены изменения в закон об ОСАГО.
  21. ↑Обзор изменений Федерального закона от №&#;ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
  22. 12ОСАГО подорожает сильнее, чем ожидалось&#;(неопр.). mp3buzz.ru
  23. 12Минфин предложил исключить из стоимости ОСАГО два коэффициента&#;(неопр.). mp3buzz.ru
  24. ↑Путин подписал закон о реформе ОСАГО&#;(рус.). mp3buzz.ru (25&#;мая ). Дата обращения: 25 мая
  25. ↑Покорение полиса, Коммерсант.

Ссылки[править | править код]

Источник: mp3buzz.ru%D0%9E%D0%B1%D1%8F%D0%B7%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D0%B5_%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%B3%D1%80%D0%B0%D0%B6%D0%B4%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B9_%D0%BE%D1%82%D0%B2%D0%B5%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8_%D0%B2%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%86%D0%B5%D0%B2_%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%82%D0%BD%D1%8B%D1%85_%D1%81%D1%80%D0%B5%D0%B4%D1%81%D1%82%D0%B2
ответственность полиса осаго

1 thoughts to “Ответственность полиса осаго”

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *